Uno de los pasos más importantes en el proceso de compra de tu vivienda es averiguar tu capacidad de pago . La historia reciente nos ha dejado claro que los errores a la hora de financiarnos en la compra de una vivienda pueden salirnos muy caros.
A continuación encontrarás algunos de los errores más comunes.
1. No comparar las ofertas hipotecarias
No todas las hipotecas son iguales. Generalmente los compradores contratan la hipoteca en aquella entidad donde tienen sus mayores vinculaciones económicas ( cuentas corrientes, ahorros, tarjetas de crédito etc ...) o emocionales ( el novio de mi hija, un amigo de... trabaja en ese banco ) .
Comparar todos los términos de la hipoteca : tipo de interés fijo, variable, comisiones de apertura, de subrogación, de desistimiento o cancelación parcial, etc ... es esencial.
En internet hay toneladas de información en este sentido , y herramientas muy prácticas como los comparadores de hipotecas .
Si prefieres una opinión profesional, una agencia inmobiliaria de la zona puede darte acceso y recomendaciones de quienes son las entidades financieras que están ofertando las mejores condiciones en un momento concreto.
Una decisión importante es decidir qué tipo de hipoteca es la mejor para su situación.
¿Mejor una hipoteca a 15 o 30 años? . ¿ Mejor a tipo de interés fijo, variable o mixto ?
Hay varias preguntas que debes considerar cuando entrevistas a las entidades financieras a la hora de pedir financiación para la compra de tu casa.
1. ¿Qué tipo de hipotecas ofrece?
2. ¿Cuáles son las tarifas actuales de cada producto hipotecario?
3. ¿Cuáles son los costos asociados a cada producto hipotecario?
4.¿ Hay productos financieros vinculados a la hipoteca?
5. ¿Por qué debería contratar la hipoteca con su entidad financiera?
Puede ser que no te resulte fácil hacer estas preguntas a la entidad financiera, pero no hacerlo te puede estar costando miles de euros.
2. No obtener una pre-aprobación de hipoteca
Conocer si la entidad financiera te financiará la compra de tu casa antes de iniciar el proceso de búsqueda de tu hogar, te va a dar 2 grandes ventajas .
La primera a la hora de buscar, porque te ahorrará un montón de tiempo al visitar únicamente las viviendas que sabes que puedes comprar.
La segunda a la hora de negociar la compra, se negocia mucho mejor cuando tienes la certeza que la entidad financiera te dará el dinero que necesitas en un plazo concreto.
Es importante que una entidad financiera te diga cual es el límite máximo de endeudamiento en función de tus ingresos y demás circunstancias económicas.
3. No aportar nada de dinero en la compra
Ya no son tan habituales como hace años, pero aun así existen productos hipotecarios que permiten a los compradores comprar una casa casi sin aportar dinero o aportando tan solo una cantidad muy pequeña de dinero.
Esto puede sonar como una oportunidad fantástica, pero realmente es uno de los errores más comunes a la hora de contratar una hipoteca. Hacer esto tiene también sus desventajas.
¿ Qué quiero decir con esto ?
Las hipotecas que permiten una financiación por encima del 80% del valor de tasación o valor de compra son de forma directa ( tipos de interés y comisiones ) o indirecta ( seguros asociados a la hipoteca... planes de pensiones o productos vinculados a la misma ) bastante más caras que las que no permiten dicha opción, por lo que esta opción de financiación encarece bastante tu compra.
Los compradores que están obteniendo un préstamo hipotecario de estas características se están poniendo en una desventaja en comparación con otros compradores en el mercado.
Si una propiedad interesa y tiene múltiples ofertas similares, la mayoría de los vendedores aceptarán la oferta con el pago inicial más grande.
Es verdad, si no tienes ahorros y quieres comprarte una casa, no tienes muchas opciones, y este tipo de prestamos pueden ser adecuados para ti , pero lo cierto es que hay muchos compradores que son capaces de hacer una gran aportación a la compra y optan por cometer este error.
4. Añadir más deuda
Hay muchos compradores de vivienda que creen que la apertura de nuevas líneas de crédito es inofensivo, siempre y cuando no se disponga de los saldos . Este es un gran error y la apertura de nuevas líneas de crédito para un negocio o la compra financiada de un vehículo es en realidad uno de los errores de hipoteca más comunes.
Una manera infalible para que te denieguen la hipoteca es meterte en otras préstamos que hagan mermar tu capacidad de pago.
5. No tener en cuenta los costos totales
Ser propietario de una casa no es tan simple como pagar la hipoteca mensual y esperar hasta que los próximos meses se vence la hipoteca. Creer que tener una casa es simplemente pagar la hipoteca y no considerar otros costos de poseer una casa es otro error común.
En realidad, hay muchos costos asociados con la compra de una casa.
Antes de comprar una casa, es vital entender cuánto cuesta comprar una casa . Esto incluye tener en cuenta los costos de reparaciones potenciales, servicios públicos y otros gastos de subsistencia tales como comestibles y seguros.-
6. Cambiar de trabajo en mal momento
Uno de los factores más importantes que las entidades financieras tienen en cuenta al aprobar o denegar una hipoteca es tu estabilidad laboral .
Un comprador que ha tenido un historial de trabajo esporádico o que ha tenido varios puestos de trabajo diferentes en los últimos años puede tener dificultades para obtener un préstamo hipotecario, a menos que los trabajos estén en una línea de trabajo similar.
Cualquier comprador que espera la aprobación de su hipoteca tiene que recordar que la estabilidad laboral es vital para obtener la aprobación de su hipoteca.
Inmoconsejo: La elección de una buena hipoteca para la compra de tu casa es casi tan importante como la elección de tu propia casa, una mala elección podría convertirse en el futuro en tu peor pesadilla. Asesórate adecuadamente, u odiarás de por vida el día que decidiste comprarte casa.
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